楽天証券を完全解約する方法｜NISA・FX・信用取引・積立設定が残っている場合の注意点
「楽天証券を完全に解約したい」
「NISAもFXも作っているけれど、総合口座を解約すれば全部なくなる？」
「昔作った信用取引口座が残っていても大丈夫？」
楽天証券では、一つの総合口座の中でさまざまなサービスを利用できます。
そのため、「株を全部売った」「預り金を0円にした」というだけでは、すぐに完全解約できない場合があります。
特に確認したいのが、
- NISA
- 信用取引
- FX
- CFD
- 投資信託の積立
- 金・プラチナ積立
- 未約定注文
などです。
この記事では、楽天証券をできるだけきれいな状態で完全解約するために、サービス別の注意点を整理します。
楽天証券を完全解約するには総合口座の解約が必要
楽天証券そのものを利用しない場合は、最終的に総合口座の解約を行います。
楽天証券では、
「マイメニュー」
↓
「お客様情報の設定・変更」
↓
「基本情報（マイナンバー・ログイン関連）」
↓
「その他」
↓
「口座解約」
から手続きを開始します。
「総合口座の解約申込」を進め、最終的に口座解約依頼書を提出します。
最初にすべての資産を確認する
完全解約をする前に、まず保有資産を一覧で確認します。
楽天証券では、株式や投資信託、楽天・マネーファンド、金・プラチナなどの残高について、売却または移管によって0円にする必要があります。
国内株だけを見て、
「何も持っていない」
と判断しないようにしてください。
過去に利用したことがある商品を一通り確認します。
NISA口座がある場合はどうする？
楽天証券でNISAを利用している場合は、今後NISAをどうするか決めてから総合口座を解約したほうがよいでしょう。
NISA口座を別の金融機関へ変更したい場合は、楽天証券で金融機関変更の手続きが必要です。
楽天証券から他の金融機関へ変更する場合、ログイン後の金融機関変更手続きから「勘定を廃止する」を選択して申し込み、必要な通知を取得する流れが案内されています。
つまり、
「楽天証券を解約してから次の証券会社でNISAを考えればいい」
ではなく、
今後別の金融機関でNISAを使う予定があるなら、先にNISAの変更手続きを確認する
ことが重要です。
NISAの資産が残っている場合
NISA口座で株式や投資信託を保有している場合、総合口座を完全解約するためには資産の扱いを決める必要があります。
売却するのか、制度上可能な範囲で必要な手続きをするのかを確認してください。
「NISA口座を閉じたい」と「NISAで保有している商品をどうするか」は別の問題です。
保有商品の扱いを決めずに総合口座解約へ進もうとしても、資産残高が残っていれば解約できません。
信用取引口座が残っている場合
楽天証券では、総合口座とは別に信用取引口座を開設している人もいます。
信用取引を利用している場合、まず建玉をゼロにします。
楽天証券では、信用取引等の建玉がある場合は決済し、建玉がない状態にしてから口座解約を進めるよう案内しています。
また、保証金が残っている場合は預り金へ振り替え、その後出金する必要があります。
信用取引口座だけを解約することもできる
楽天証券の総合口座は残して、信用取引口座だけを閉じることもできます。
楽天証券の口座解約依頼書には、一部口座の解約として信用取引口座などを選択する欄があります。
「楽天証券は今後も使うけれど、信用取引だけやめたい」
という場合は、総合口座そのものを解約する必要はありません。
完全解約するのか、一部サービスだけ解約するのかを最初に決めておきましょう。
楽天FXを利用している場合
楽天FXを利用している場合は、未決済のポジションをすべて確認します。
ポジションが残っていれば決済し、証拠金が残っていれば必要な振替を行います。
楽天証券では、FXを含む各種取引口座について、建玉・ポジションがある場合は決済し、保証金・証拠金がある場合は預り金へ振り替えて残高を0円にするよう案内しています。
楽天FXだけ解約したい場合
総合口座を残したまま、楽天FXだけを解約することも可能です。
楽天証券では、楽天FX・楽天CFD口座の解約について、
「マイメニュー」
↓
「お客様情報の設定・変更」
↓
「申込が必要なお取引」
から手続きを行うよう案内しています。
「FXをやめたいだけ」であれば、楽天証券の総合口座まで閉鎖する必要はありません。
FX専用口座の場合は扱いが異なる
楽天証券には、総合口座とは別にFX専用口座を利用しているケースもあります。
FX専用口座を解約する場合は、PCサイトの、
「マイメニュー」
↓
「お客様情報の設定・変更」
↓
「基本情報（マイナンバー・ログイン関連）」
↓
「その他」
↓
「口座解約」
から総合口座の解約手続きを行うよう案内されています。
自分がどの種類の口座を利用しているのかわからない場合は、ログイン後の口座情報を確認してください。
CFDや先物・オプションにも注意
楽天証券では、
- 先物
- オプション
- CFD
- バイナリーオプション
なども利用できます。
これらについても、建玉やポジションが残っていれば完全解約へ進めません。
昔一度だけ申し込んだサービスでも、現在の状況を確認しておきましょう。
投資信託の積立は必ず解除する
完全解約で特に見落としやすいのが積立設定です。
楽天証券では、積立設定を継続している場合、口座解約できないと明記しています。
投資信託の場合は、
「投資信託」
↓
「積立設定」
から確認します。
「設定中」になっている積立があれば、すべて解除してください。
クレジットカード積立を止めたつもりでも確認する
投資信託を売却したとしても、積立設定まで自動的に解除されるとは限りません。
つまり、
「保有投信は0円」
でも
「来月の積立設定は有効」
という状態があり得ます。
完全解約する場合は、保有資産だけでなく積立設定画面そのものを確認してください。
金・プラチナ積立も忘れない
楽天証券では、金・プラチナの積立設定についても解除が必要です。
「金・プラチナ」
↓
「注文」
↓
「積立取引」
から設定状況を確認できます。
投資信託だけを確認して、金積立が残っていたということがないようにしましょう。
楽天ペイ残高のオートチャージ設定もチェック
楽天証券の総合口座解約前の確認事項として、楽天ペイ残高のオートチャージ設定も挙げられています。
完全に利用を終了するのであれば、自動的に資金が動く設定を一つずつ解除しておきましょう。
未約定注文をすべて取り消す
保有商品が0円でも、買い注文を出している場合があります。
楽天証券では、新規注文が発注されている場合は、各注文照会画面から取り消してから解約するよう案内しています。
たとえば、
- 国内株の指値注文
- 米国株の注文
- 投資信託の注文
など、まだ取引が成立していない注文にも注意してください。
外貨残高もゼロにする
米国株を利用していた人に多いのが、少額の米ドルが残っているケースです。
日本円の残高だけを見て0円でも、外貨預り金があれば完全に残高ゼロとはいえません。
楽天証券では、外貨を円へ換金して出金する方法のほか、対応する通貨について外貨のまま出金する方法も案内しています。
配当金が後から入る場合がある
株を全部売却しても、権利確定済みの配当金が後日入金される場合があります。
特定口座で株式を保有し、配当金を証券口座で受け取る場合、楽天証券では配当金が入金されるまで口座解約できないケースがあると案内しています。
完全解約を急いでいる人は、直近の権利確定銘柄がなかったか確認するとよいでしょう。
電子書面は解約前に保存する
楽天証券の口座を解約したあとは、ログインできなくなります。
楽天証券では、口座解約後は電子交付書面を閲覧できなくなるため、必要な書面をあらかじめダウンロードまたは印刷するよう案内しています。
特に保存しておきたいのは、
- 年間取引報告書
- 取引報告書
- 取引履歴
- 確定申告に必要な資料
などです。
全部整理したら総合口座の解約申込をする
資産、注文、積立、各取引口座を整理したら、総合口座の解約申込へ進みます。
「マイメニュー」
↓
「お客様情報の設定・変更」
↓
「基本情報」
↓
「その他」
↓
「口座解約」
↓
「総合口座の解約申込」
と進みます。
登録されている氏名・住所・出金先金融機関を確認してください。
登録情報が古い場合は、先に変更手続きを行います。
口座解約依頼書を印刷または郵送で受け取る
楽天証券では、口座解約依頼書を、
- 自分でPDFから印刷
- 登録住所へ郵送
のいずれかで取得できます。
書類を確認し、必要事項を記入して楽天証券へ返送します。
氏名や住所を変更している場合は、本人確認書類が必要になる場合があります。
完全解約まで時間がかかる場合もある
楽天証券では、口座解約依頼書が到着してから、通常2週間程度が目安とされています。
ただし、特定口座で取引をしていて配当などの権利が関係している場合には、3カ月程度かかるケースもあります。
「口座解約依頼書を投函したから翌日には退会完了」というわけではありません。
完全解約前のチェックリスト
楽天証券を完全に解約したい場合は、次の順番で確認するとわかりやすくなります。
- 国内株式の残高を確認
- 外国株式の残高を確認
- 投資信託の残高を確認
- NISAの今後を決める
- 信用取引の建玉を決済
- FXのポジションを決済
- CFD等のポジションを決済
- 保証金・証拠金を整理
- 投信積立を解除
- 金・プラチナ積立を解除
- 自動チャージ等の設定を解除
- 未約定注文を取消
- 円貨を出金
- 外貨を整理
- 配当金等の入金予定を確認
- 必要な電子書面を保存
- 登録住所・氏名を確認
- 総合口座の解約申込
- 口座解約依頼書を返送
この順番で確認すれば、「残高0円なのに解約できない」という状態を避けやすくなります。
まとめ
楽天証券を完全解約する場合は、総合口座だけを見るのではなく、その中で利用している各サービスを整理してから解約申込を行うことが重要です。
特に、
- NISA
- 信用取引
- FX・CFD
- 投資信託積立
- 金・プラチナ積立
- 未約定注文
- 外貨残高
- 配当金
は見落としやすい項目です。
NISAを他の金融機関で利用する予定があるなら、総合口座を閉鎖する前に金融機関変更手続きを確認しておきましょう。
楽天証券を今後一切利用しない場合は、すべての資産・注文・設定を整理したうえで「総合口座の解約申込」へ進み、口座解約依頼書を返送します。
「株を全部売ったから終わり」ではなく、投資できる設定や各取引口座まで整理することが完全解約のポイントです。
※NISA制度、取引サービス、解約方法や画面名称は変更される可能性があります。実際に手続きする際は楽天証券公式サイトの最新案内をご確認ください。
